规范性文件

索引号: GSDA011606001-2018002 发布机构: 农业农村局 发布日期: 2018-12-19 16:52:56
文 号: 主 题 词: 规范性文件 阅读: 976

陇南市特色产业发展工程贷款实施办法

来源: | 编辑: | 日期:2018-12-19 16:52:56

第一章 总 则

第一条 为深入推进全市特色产业发展,充分发挥特色产业发展工程贷款“助推器”、“压舱石”的作用,解决我市农业产业化发展资金困难,助农增收,助推脱贫攻坚,全面建成小康社会。根据《甘肃省人民政府办公厅关于印发<甘肃省特色产业发展工程贷款实施方案的通知>》(甘政办发[2018]7号),2017年市政府产业扶贫贷款两次专题会议纪要精神,《陇南市委、市政府办公室<关于认真贯彻全省产业扶贫工作会议精神进一步做好农业农村工作的通知>》(陇办发电[2017]108号),结合我市特色产业发展实际,现就深入推进全市特色产业发展工程贷款(以下将“特色产业发展工程贷款”简称为“产业贷”)落地实施,制定本办法。

第二条 本办法所称“产业贷”是甘肃省委、省政府贯彻落实习大大总书记关于产业扶贫重要讲话精神,创新金融助推脱贫攻坚战新模式的惠民工程。是由省财政厅与国家开发银行甘肃省分行、农行甘肃省分行、省农信社、甘肃银行、兰州银行共同打造的一项专属金融产品(全省指标1000亿元,其中农行甘肃省分行200亿元,甘肃银行150亿元,其他行社650亿元)。主要目的是扶持发展农村特色产业,培育产业园区、电子商务、乡村旅游、农产品精深加工、冷链物流、学问集市和对外贸易等新业态,推动富民产业转型升级、做大规模、拉长产业链,形成多产融合发展的产业集群,提高市场竞争能力和抗风险能力,增强区域经济实力,推动农民脱贫致富奔小康。

第三条 “产业贷”性质。是政府主导,承办银行承办,借贷企业(实体)承贷承还,政策性担保企业实施风险补偿担保,行业主管部门监管协助市场化运行,推进产业发展、脱贫奔小康的行为。其中,政府主导与市场化运作相结合是基础,风险补偿担保是关键(不计入政府债务),县区政府作为实施组织主体是保证,承办银行是放贷收贷责任主体,借贷企业(实体)是还贷责任主体。“产业贷”为承办银行年度新增贷款。

第四条 本办法适用于承办银行、担保企业、借贷企业(实体)及行业主管部门等相关单位“产业贷”工作。

第二章 组织领导及工作责任

第五条 “产业贷”实施责任主体是市、县(区)政府。市、县(区)应成立“产业贷”领导小组,由市、县(区)分管领导任组长,政府办、农办、财政局、金融办、扶贫办、农牧局、林业局、旅游局、商务局、工信委、供销社、相关承办银行负责人任副组长,副组长所在单位及科技局、审计局等市、县区直有关单位,工商、税务等省驻陇南部门为成员单位。

第六条 协调办事机构。“产业贷”领导小组下设办公室,办公室设在扶贫办,主任由扶贫办主任兼任,同时设专职副主任1名,并抽调工作人员办理“产业贷”相关工作业务。“产业贷”领导小组办公室作为“产业贷”协调服务办事机构,专职负责办理“产业贷”协调服务、贷款计划编制、复审推荐、贴息审批牵头、调研督查、台账建立、汇总统计、信息发布等业务工作,全面有序推进“产业贷”惠农扶贫工程实施。

第七条 承办银行。以国家开发银行甘肃省分行、农行甘肃省分行、甘肃银行(主要负责陇南、酒泉、庆阳、平凉、甘南贷款)及其县区分支机构(以下统称“承办银行”)为主,兼顾农村合作银行、邮政银行等发生“产业贷”业务的其他银行。承办银行主要负责制定“产业贷”操作规程(细则)、贷款可行性评估审查、放贷收贷、监管贷款使用。

第八条 风险补偿担保体系。建立以市级政策性担保企业为主体,县区政策性担保企业为支撑,兼顾法律法规允许的其他担保行为的陇南“产业贷”风险补偿担保体系。市上依托陇南市龙江金融服务企业组建陇南市龙江金服融资担保有限企业,兼顾其他政策性风险补偿担保及市场运作担保行为;各县区可结合原惠农贷款担保企业或在财政局设立政策性“产业贷”风险补偿担保企业。担保企业按照国家政策和法律规定开展担保业务、履行担保职责。

第九条 行业主管部门。按部门工作特征分行业实施“产业贷”计划编制及项目实施监督管理,确定分管领导及工作人员承办相关工作业务。财政局、审计局、金融办:主要负责对“产业贷”实施运行情况的监督管理;农办、扶贫、农牧、林业、旅游、供销、工信、科技、商务等行业主管部门:主要负责协助借贷方编制产业发展规划、计划,评估产业发展项目可行性,引导督查“产业贷”项目实施。

第三章 “产业贷”实施操作办法

第十条 贷款原则。

(一)突出重点原则。结合当地产业发展实际,重点支撑经济林果、中药材、蔬菜、食用菌、茶叶等农产品生产加工增值、畜牧养殖等特色优势农业产业,兼顾商贸物流、学问旅游等扶贫示范带动效应好的行业企业。

(二)自愿自主原则。企业(实体、专合组织)是借贷责任主体,由借贷方根据自身发展实际和生产需要,合理确定申请贷款额度,采取自愿自主原则申请专项贷款。

(三)安全有效原则。承办银行是放贷收贷责任主体,负责贷前最终调查、贷中审查、贷后管理等,确保“产业贷”资金安全运行,发挥效益。

(四)风险补偿担保原则。为减少承办银行风险,降低借贷方贷款成本,由政策性担保企业实行风险补偿代偿担保。

(五)行业主管部门监管原则。行业主管部门对实施“产业贷”负有监管责任,负责贷款企业、实体的筛选推荐、初审把关,督促贷款对象科学合理使用贷款。

贷款要素:

第十一条 贷款对象。“产业贷”对象是能带动产业发展、吸纳和带动农户、贫困户创业就业的新型农业经营主体及工商企业。主要包括:龙头企业、产业园区、电商扶贫、乡村旅游、专合组织、能人大户、农产品精深加工、冷链物流、学问集市和对外贸易等。优先支撑对贫困乡村“一户一策”精准扶贫精准脱贫带动效益好的借贷企业(实体)。

第十二条 贷款用途。“产业贷”仅限于贷款企业、经济实体发展富民增收产业、带贫扶贫,不得用于非生产性支出,不得置换精准扶贫贷款,不得改变“产业贷”性质用途。

第十三条 贷款条件。借贷方应符合以下条件:

(一)有固定经营场所,有合法有效营业执照及其他法人凭证。

(二)产权明晰,产业符合法律法规和政策规定,产品有市场,生产经营有效益。

(三)信用等级符合承办银行准入标准。

(四)经扶贫部门认定,吸纳或带动贫困户数符合“产业贷”或财专扶贫贴息项目资金管理办法有关规定。

(五)在承办银行开立账户,并能够提供近6个月有关银行交易流水。

(六)为优惠扶持微小企业、专合组织等借贷方发展产业、助农增收、带贫脱贫助推“一户一策”精准扶贫措施落实,结合陇南发展产业助推脱贫攻坚实际,提倡承办银行实施“产业贷”产品创新、制度创新(如西和县“半夏贷”等),探索抵押质押担保多样性,对10-50万元小额“产业贷”,可适当放宽贷款限制条件,以借贷方征信、“两权”(承包土地经营权、林权)、厂房等生产设施、农机具、农村宅基地使用权等作为借贷风险抵押担保,提高风险担保实效。同时可结合工作实际探索研究、试点试行“产业贷”统贷统还工作模式。

(七)承办银行规定的其他条件。

第十四条 贷款利率。以人民银行公布的同期同档次基础利率为准,浮动比例不得超过20%;如遇人民银行利率调整,存量专项贷款从次年1月1日起按调整后的利率实行;逾期利率、罚息按照承办银行规定实行。

第十五条 贷款额度。根据借贷方生产经营实际需要,按承办银行“产业贷”产品设计标准实行。小微企业(含农民专业合作社)原则上不超过500万元(含);其他中小企业、省级以上农民专业合作示范社原则上不超过2000万元(含);省级以上农业产业化龙头企业、行业龙头企业单户贷款额度原则上不超过5000万元(含);同一控制人直接或间接控制的企业、农民专业合作社,在各县区贷款额度合计总额原则上不超过1亿元;对产业化发展区域性带动强、效益突出的省级以上龙头企业的贷款额度,由借贷方与承办银行协商解决。原则要求承办银行按风险补偿基金规模的1:10比例放大发放贷款。

第十六条 贷款期限。根据贷款用途、生产周期等因素确定,贷款期限3-5年。

第十七条 贷款方式。除由政府设立的政策性“产业贷”风险补偿担保外,兼顾企业法人、自然人保证担保或其他抵押质押等多种担保形式。

第十八条 还款方式。由各承办银行按照本行贷款操作规程实行。

贷款担保:

第十八条 对小微企业、实体、农民专合组织10-50万元之间的小额“产业贷”,采取征信、物权等务实灵活多样的形式,由借贷方与承办银行直接对接协商解决风险担保,借贷方享受应有的“产业贷”优惠政策。

第十九条 对50万元以上额度的“产业贷”,当借贷方自身无法提供全部有效担保时,由借贷方向有关担保企业提出申请,担保企业审查评估同意后承担相应的风险补偿代偿担保。

第二十条 风险分摊。可根据承办银行有关“产业贷”操作规程、担保企业担保办法,由三方协议分摊风险担保比例。提倡建立运行风险分摊共同担保模式。

第二十一条 担保企业主要负责制定“产业贷”风险补偿代偿办法、担保规程,与借贷人及承办银行签订担保协议,管理使用风险补偿担保金,承担“产业贷”风险补偿代偿风险担保,监督借贷人使用“产业贷”。政策性风险补偿代偿担保原则上按贷款总额1%的比例向借贷方收取风险担保费用。

第二十二条 担保基金来源。每县区注入政策性风险补偿代偿基础担保基金2000万元,省级财政以“以奖代补”方式配套2000-3000万元(深度贫困县区3000万元,其他县区2000万元)。各县区可盘活存量基金、财政专项扶贫贴息等优惠政策资源,将县区结转封存的以前年度惠农贴息存量基金及其他结余结转贷款贴息统一纳入担保企业作为“产业贷”风险补偿担保基金管理使用。

第二十三条 担保基金管理。“产业贷”风险补偿代偿担保基金由政策性担保企业统一管理。担保企业应在承办银行开立“产业贷”风险补偿代偿基金专户,用于存放风险担保基金。账户采取受托运作、专户管理的方式,实行封闭运行。除担保企业和承办银行共同确认为代偿或退回外,任何单位与个人不得提取和支用该账户内资金。“产业贷”风险补偿基金存续期从担保企业与承办银行合作协议生效之日起,至“产业贷”资金全部清偿完毕止。

第二十四条 政策性担保基金使用。

(一)风险基金担保代偿。对于贷款逾期的专项贷款,承办银行对贷款人实行依法追偿,启动追偿60日后仍未追偿到位的,启动专项贷款代偿程序。代偿程序由承办银行向担保企业出具《“产业贷”代偿函》,担保企业在收到代偿函后,于5-10个工作日内向承办银行出具《“产业贷”委托风险金代偿通知书》,承办银行方可进行风险补偿基金扣划。若10个工作日之后担保企业仍未向承办银行反馈《“产业贷”委托风险金代偿通知书》的,则承办银行有权在风险基金账户直接划扣风险补偿基金。

(二)贷款追偿及风险担保基金返还。逾期贷款由承办银行与担保企业共同向借款人追偿。追偿资金在结清相关费用后,按照约定的风险分摊比例返还。

(三)其他担保行为。由承办银行与借贷方协商解决。

贷款办理:

第二十五条 申请申报。

(一)借贷人按生产经营行业特征直接向所在县区行业主管部门提出申请,行业主管部门收集把关审核后报送“产业贷”领导小组办公室,“产业贷”办公室汇总编制“产业贷”申请项目计划,报经“产业贷”领导小组审定后分别向承办银行、担保企业提交推荐。

(二)对500万元(含)以下“产业贷”申请项目,在借贷业主所在县区按程序申请申报推荐审放,报市“产业贷”办公室等相关单位备案。对500万元以上“产业贷”申请项目,报市级对应单位按程序申报推荐。

(三)项目申报材料要求。项目统一名称为《XXX企业(合作社、实体)XXX项目“产业贷”可行性研究报告(或项目建议书、实施方案<小微实体>)》。主要内容包括:(1)借贷申请;(2)借贷方法人凭证(企业、实体、合作社法定代表人身份证,工商营业执照,税务登记证,机构代码证,股东协议等<复印件>);(3)借贷方生产经营状况(向工商管理部门提供的近两年财务报表、向税务部门提供的当年纳税凭证、近6个月有关银行交易流水等<复印件>);(4)借贷方使用“产业贷”预期发展目标、建设规模及主要建设内容;(5)项目概预算及效益(概预算包含贷款额度、期限、担保方式、还款方式及投资概算等。效益包括经济效益和社会效益。经济效益主要指“产业贷”使用经济收益;社会效益主要指带农、带贫情况<应附与农户、贫困户签订的购销协议,或带动农户、贫困户就业创业花名册和协议或合同;带动农户、贫困户身份证、贫困户《扶贫手册》复印件等支撑性资料>);(6)担保申请(视借贷方实际需要选择)。

第二十六条 贷款审核发放。承办银行在收到推荐函及贷款项目材料后,在15-20个工作日内完成调查评估终审(可分批次完成)。发生担保业务时:借贷业主与担保企业签订担保协议;承办银行与担保企业签订《“产业贷”业务合作协议》。约定双方权利、义务和责任,明确风险分摊比例,风险补偿基金运作方式、扣划规则等内容。承办银行按“产业贷”发放程序在5个工作日内发放贷款,同时向“产业贷”领导小组办公室回复《“产业贷”审批结果函》(附放贷名册、数额)。

第二十七条 贷款管理。

(一)承办银行建立《“产业贷”台账》和《“产业贷”代偿台账》,按月与担保企业、“产业贷”领导小组办公室核对。

(二)“产业贷”当年不良率达到3%的红线(剔除风险金代偿部分),暂停办理该项业务(仅限单笔贷款或某一承办银行、某一县区),贷款回收率达标后恢复发放。

(三)对恶意逃废承办银行债务导致风险补偿基金和“产业贷”损失的,依法追偿并列入黑名单。

(四)财政、审计、纪检部门负责对政策性“产业贷”风险补偿基金管理使用情况进行监管。

(五)行业主管部门负责协助引导借贷企业、经济实体制定产业发展企划、方案,监督“产业贷”使用,促使“产业贷”发挥最大效益。

(六)建立“产业贷”及其政策性风险补偿担保基金管理使用情况发布机制。建立《“产业贷”发放使用台账》、《“产业贷”政策性风险补偿担保基金管理使用台账》,并由“产业贷”领导小组办公室统一向市、县区县政府、承办银行及有关方面报告、通报、发布相关信息。

第四章“产业贷”其他优惠政策支撑

第二十八条 为降低“产业贷”借贷成本及承办银行借贷风险,要求各县区盘活财专扶贫贴息,将年度计划下达的财政专项扶贫贴息项目结余结转资金,按照“效益好、有贷款、能带贫”原则,统一按贷款额5%的比例(根据《甘肃省财专扶贫贴息贷款实施意见(试行)》),采取“先付后贴”方式,先由借款人按期归还贷款本息,再实行应贴尽贴。

第二十九条 简化“产业贷”贴息项目申报、审批程序。由使用“产业贷”借贷法人向县区“产业贷”领导小组办公室提交申请(申请后附件应包括:(1)借贷法人凭证<法人身份证、工商营业执照、税务登记证、机构代码证、股东协议等>;(2)贷款凭证、利息结算清单;(3)带贫资料<与农户、贫困户签订的购销协议,或带动农户、贫困户就业创业花名册和协议、合同<以农户、贫困户身份证、扶贫手册为凭证>),县区“产业贷”领导小组办公室牵头,会同财政、扶贫及承办银行审核,编制贴息计划(附项目材料),报领导小组同意后由县区财政局直接核付给申请法人,同时将“产业贷”贴息情况统计汇总表报市“产业贷”领导小组办公室备案。

第五章 附则

第三十条 本办法由制定机关负责说明,自印发之日起施行,“产业贷”金融产品使用完毕自动终止。